सरल और अनुशासित निवेश के लिए सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) बेस्ट तरीका है, जो एक नियमित समय अंतराल में चुने गए म्यूचुअल फंड में निवेश का मौका देता है.

इस निवेश तरीके में आप कछुवे की चाल से चलते हुए बड़ा से बड़ा (वित्तीय लक्ष्य का) सफर तय कर सकते हैं, एसआईपी में अच्छे रिटर्न के लिए एक्पसर्ट 7-5-3-1 नियम का उपयोग करने की सलाह देते हैं, चलिए इस नियम के बारे में जानते हैं.

पहला 7 मतलब : 7 वर्ष की समय अवधि

इक्विटी निवेश के लिए हमेसा से लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट की सलाह दी जाती है, अगर 1 साल की समय अवधि है तो इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना उपयुक्त नहीं होगा.

वहीँ 5 साल के समय अवधि के लिए इक्विटी फंड का चुनाव किया जा सकता है, हालांकि रिटर्न रेशियों सालाना 12% आपेक्षित है, 7 साल की लम्बी निवेश अवधि में इक्विटी म्यूचुअल फंड से बेहतर रिटर्न की गुंजाइस है.

दूसरा 5 मतलब : 5 फिंगर रणनीति

इस रणनीति के माध्यम से आपको अपने पोर्टफोलियों में विविधता लानी होगी, जिसमे मुख्य 5 बातों पर जोर दिया गया है –

1. मूल्य (value)
2. गुणवत्ता (quality)
3. वैश्विक प्रदर्शन (global exposure)
4. मिड/स्मॉल कैप (mid/small cap)
5. उचित मूल्य पर विकास (growth at a reasonable price- GARP).

तीसरा 3 मतलब : 3 सामान्य चरणों के लिए मानसिक तैयारी

अधिकतर एसआईपी निवेशकों की एसआईपी छोड़ने की वजह ये तीन चरण है, वे इनसे आगे नहीं उबर पाते और अंततः अपनी SIP छोड़ देते हैं.

निराशा, चिड़चिड़ापन और घबराहट

• निराशा – वह स्थिति जब आपका एसआईपी (SIP) उम्मीद से कम रिटर्न उत्पन्न करें, जैसे 7 से 10 फीसदी का रिटर्न, इस रिटर्न पर आपको लगता है की मुझे इससे ज्यादा की उम्मीद थी
• चिड़चिड़ापन चरण – वह स्थिति जब आपका 7 फीसदी से भी नीचे गिर जाए और 1 फीसदी के आसपास रहे, यानी 1 फीसदी से 7 फीसदी के बीच का रिटर्न
• घबराहट – यह सबसे खतरनाक चरण है जहाँ आपका SIP निगेटिव रिटर्न उत्पन्न करता है। मन में घबराहट बन जाती है कि मेरा एसआईपी मेरे निवेश मूल्य से भी कम में चला गया है

(याद रखें इस स्थिति से हर SIP निवेशक गुजरता है)

चौथा और आखिरी 1 : 1 साल की अवधि में एसआईपी राशि बढ़ाएं

हर साल एसआईपी में बढ़ोतरी आपने निवेश और रिटर्न को आश्चर्जनक तरीके से बढ़ाता है, अगर आप अपनी SIP में हर साल 10 फीसदी का इजाफा करते हैं, तो 20 वर्षों में आपके पोर्टफोलियो का मूल्य दोगुना हो जाता है.

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